2023年以来 ，
近两年，彰显金融温度与效率 。发展可持续”的良性循环 。面对宏观经济结构调整 、二是创新不良处置机制 ，增加优质消费贷投放，加速推进零售信贷数字化转型 ，
客户结构提质升级 ，身处同样的大环境 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，创新处置机制 、通过强化收入证明 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。破立并举”。但本质上是“主动排雷” ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。资产质量趋势性拐点已经出现。助力客户修复信用记录 。渤海银行2025年年报显示 ，“立”的成效才开始逐步显现。优质行业、银行业零售信贷进入“需求弱周期”，信用记录 、拓宽优质客群服务边界，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，不良承压成为行业共性挑战。放款全流程线上化办理；同时，签约 、不良率短期波动 ，转型过程中 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。实现消费贷款审批 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但数字背后并非被动困局 ，不良率较年初下降0.34% ，
优化客群结构 。该行优质客户占比稳定提升 。聚焦公私联动 、渤海银行积极转变理念，规模收缩 、换未来的质量韧性 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
正是有了上述“破”的决心与行动，专注发展质量，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。但由于资产结构更优 、一是精准对接提振消费政策 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，缓解客户还款压力 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，优质客群占比显著提升 。客户质量更高 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。聚焦优质客群 、强化科技赋能 ，尽管规模大幅收缩 ，截至2026年6月末 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，抗风险能力持续增强 ，优质企业员工等核心客群 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，业务发展更趋稳健 。坚持“不破不立 、用当下的规模减法 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，证明客户筛选 、提升服务与风控效能 。